Жить в своём собственном доме хотят многие, однако сделать это под силу далеко не каждому. Одна из основных причин этой проблемы – отсутствие хороших ипотечных программ, позволяющих превратить мечту об индивидуальном жилище в реальность. Сегодня расскажем вам о том, какие изменения происходят на рынке загородной недвижимости сегодня и на какой дом можно легко получить ипотеку.
Ситуация на рынке
Практически каждый крупный банк имеет в своём арсенале специальные ипотечные программы, заточенные на покупку и строительство коттеджей и таунхаусов, однако их условия существенно отличаются от ипотеки на стандартные квартиры – процентная ставка по кредиту на 2-3 пункта выше, а первый взнос практически никогда не бывает ниже 20%. Тем не менее, приобрести подобное жильё в ипотеку обычно не составляет никакого труда – весь трудный процесс аккредитации объекта в банке застройщик берёт на себя, поэтому приезжая посмотреть вживую на очередной коттеджный посёлок вы сразу же сможете узнать какие банки готовы предоставить заём на покупку недвижимости именно в этом месте.
Совершенно иначе обстоит дело с индивидуальным жилищным строительством, когда желаемый объект недвижимости уже построен и находится, например, в садовом товариществе или же вы планируете сами приобрести участок земли и заняться постройкой дома мечты. Как правило банкам крайне сложно оценить ликвидность таких объектов, а это приводит в невозможность адекватно оценить риски, из-за чего следует либо отказ в кредитовании, либо выдвижение не самых приятных условий, вроде большого первого взноса, очень высокой процентной ставки или требования предоставить в качестве залога более ликвидное имущество.
Сельская ипотека
Особняком выделяются на этом фоне две государственные программы развития сельских территорий – «Дальневосточная» и «Сельская» ипотека, позволяющие получить кредит на специальных условиях по крайне выгодной ставке – до 3% годовых.
Однако не смотря на популярность этих программ, воспользоваться им для покупки или строительства частного дома снова могут далеко не все, т.к. эти программы действуют не на всей территории России и имеют определённые ограничения.
Перемен, требуют наши сердца!
1 декабря 2020 года первую льготную программу ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство запустил банк «Дом.РФ». Её целью является выработка механизмов поддержки и развития строительства частных домов для последующего внедрения аналогичных программам другими банками.
Её ключевое отличие от других государственных программ – отсутствие территориальных ограничений, а значит воспользоваться предложением можно в любом регионе страны. При этом кредит может быть получен как на покупку уже готового дома с земельным участком, так и непосредственно на строительство.
Основные условия программы:
- Процентная ставка – от 6,1% до 6,5%
- Максимальная сумма кредита – 12 млн. рублей (Московская и Ленинградская области) и 6 млн. рублей в остальных регионах
- Первоначальный взнос – 20%
- Возраст заёмщика – от 21 до 65 лет
При этом немаловажным моментом является возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Основные требования к объекту недвижимости:
- Категория земель должна иметь статус сельхозназначения или населенного пункта, а вид разрешённого использования – жилищное строительство
- К участку должен быть обеспечен круглогодичный доступ, должны быть в наличии инженерные коммуникации
- Готовый дом должен быть зарегистрирован и иметь всю необходимую документацию, а в случае решения строить объект самостоятельно – необходимо обязательно привлекать аккредитованную компанию, имеющую необходимый опыт и лицензии, а также полную смету на закупку материалов и произведение работ
Требования к домам и участкам по «классическим» программам для ИЖС
По оценкам экспертов, несмотря на большое количество предложений на загородном рынке, реальное количество объектов, которые могут быть одобрены банками в качестве объекта залога, немногим превышает отметку в 5%.
Это обусловлено достаточно жёсткими требованиями как к самому объекту недвижимости, так и к статусу земельного участка и окружающей инфраструктуре, поэтому собираясь приобрести участок или дом в ипотеку, следует точно выяснить в интересующем вас банке список их основных требований.
Чаще всего в него включенные следующие пункты:
- Вид разрешённого использования земли – строительство жилых домов с правом регистрации и проживания
- Площадь дома – не более 300 кв. метров, высота – не более трёх этажей
- Каменный, железобетонный или свайный фундамент
- Возможность круглогодичного проживания и подъезда
- Наличие газа, центрального электричества, канализации и водоснабжения
- Строительство дома должно производится одной из компаний, аккредитованных банком
Будущее частного домовладения в России
Согласно национальному проекту «Жильё» уже к 2024 году на долю индивидуального жилищного строительства в России должно приходится не менее 33% от всего вводимого в эксплуатацию жилья. Предполагается что именно развитие в этом направлении рынка ипотечного кредитования сможет помочь достичь в будущем подобных показателей и увеличить заинтересованность потребителей в выборе в пользу проживания в частных домах.
